Comprar um imóvel é o sonho de grande parte da população, mas exige um cuidado rigoroso e muito planejamento financeiro prévio, por isso a introdução deste artigo abordará quatro tópicos cruciais desse longo processo, sendo eles os tipos de taxas cobradas no mercado, os fatores que influenciam a aprovação do crédito, os sistemas de amortização disponíveis e o impacto financeiro na hora de decidir onde e como morar.
Tipos de taxas cobradas pelos bancos
Existem diferentes formas de cobrança dentro do mercado imobiliário.
A taxa prefixada mantém o mesmo valor do início ao fim do contrato, garantindo total previsibilidade para o comprador durante os anos de pagamento.
Já a taxa pós-fixada costuma ser atrelada a indexadores como a taxa referencial ou índices de inflação, variando sempre conforme o andamento da economia do país.
É essencial comparar o custo efetivo total entre as instituições financeiras antes de assinar, pois ele engloba não apenas a cobrança nominal mensal, mas também seguros obrigatórios e diversas tarifas administrativas que encarecem a operação.
Fatores que influenciam a aprovação do crédito
O perfil financeiro do cliente é absolutamente determinante para definir as condições do empréstimo.
As instituições avaliam criteriosamente o histórico de pagamento, a renda mensal familiar comprovada e o valor de entrada disponível.
Quanto maior for o montante pago à vista logo no início do processo, menor será o risco assumido pela instituição financeira e, consequentemente, muito mais favoráveis serão as condições e exigências oferecidas.
Além disso, manter um bom relacionamento e histórico com a agência credora pode garantir excelentes facilidades e descontos nas parcelas futuras.
Sistemas de amortização disponíveis
No sistema financeiro habitacional, os dois modelos mais comuns utilizados pelas agências são as famosas tabelas de redução de dívida.
No modelo de amortização constante, as parcelas começam visivelmente mais altas e vão diminuindo progressivamente ao longo dos anos, gerando uma grande economia de dinheiro no longo prazo para o comprador.
Já no outro sistema bastante conhecido, as prestações são totalmente fixas do início ao fim do prazo estipulado, o que pode facilitar bastante o planejamento mensal e o controle do salário, embora o montante final devolvido ao banco acabe sendo consideravelmente maior.
O impacto financeiro na decisão de moradia
Antes de fechar qualquer negócio e assumir uma dívida de longo prazo, muitas pessoas ponderam se adquirir uma propriedade é realmente a melhor saída no momento econômico.
Em alguns casos específicos, a locação de uma residência pode parecer muito mais atrativa e segura a curto prazo, especialmente quando consideramos os elevados custos de manutenção e as burocracias de documentação exigidas em uma aquisição.
Para quem prefere seguir esse caminho temporário, é comum pesquisar sobre quantos por cento a imobiliária cobra para alugar um imóvel, visto que as taxas de administração exigidas variam bastante de região para região e impactam fortemente o orçamento familiar mensal destinado à habitação.
